NAATI CCL Punjabi ਵਿੱਤ ਅਤੇ ਬੈਂਕਿੰਗ ਅਭਿਆਸ ਸੰਵਾਦ

Good morning. Welcome to Commonwealth Bank. How can I help you today?

ਮੈਂ ਹੁਣੇ ਆਸਟ੍ਰੇਲੀਆ ਆਇਆ ਹਾਂ ਤੇ ਬੈਂਕ ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹਣਾ ਹੈ। ਮੈਂ ਸਟੂਡੈਂਟ ਵੀਜ਼ੇ 'ਤੇ ਹਾਂ। ਕੀ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ?

If you've arrived within the past six weeks, you only need your passport to open an account. After six weeks, you'll need additional identification. When did you arrive?

ਪਿਛਲੇ ਹਫ਼ਤੇ ਆਇਆ। ਪਾਸਪੋਰਟ ਤੇ ਵੀਜ਼ਾ ਪੁਸ਼ਟੀ ਪੱਤਰ ਹੈ। ਬੱਚਤ ਖਾਤਾ ਬਿਹਤਰ ਹੈ ਜਾਂ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਖਾਤਾ?

For students, I'd recommend both. A transaction account is for everyday purchases and ATM use, and a savings account is for putting money aside. The student account has no fees.

ਕੀ ਡੈਬਿਟ ਕਾਰਡ ਤੁਰੰਤ ਮਿਲ ਸਕਦਾ ਹੈ?

We can give you a temporary debit card today. The permanent card arrives within seven business days. I'll also set up internet banking so you can manage your account online.

ਕੀ ਇਸ ਖਾਤੇ ਤੋਂ ਵਿਦੇਸ਼ ਪੈਸੇ ਭੇਜ ਸਕਦਾ ਹਾਂ? ਪਰਿਵਾਰ ਨੂੰ ਭੇਜਣੇ ਹਨ।

Yes, you can make international transfers through internet banking. The fee varies by destination — usually fifteen to thirty dollars. Processing takes one to three business days.

ਆਨਲਾਈਨ ਬੈਂਕਿੰਗ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਬਾਰੇ ਚਿੰਤਾ ਹੈ। ਕੀ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਹੈ?

It's protected by two-factor authentication, encryption, and fraud detection. Never share your password or click links in emails claiming to be from the bank.

ਧੰਨਵਾਦ। ਮੈਂ ਦੋਵੇਂ ਖਾਤੇ ਖੋਲ੍ਹਣਾ ਚਾਹੁੰਦਾ ਹਾਂ।

Good morning. You've applied for a six-hundred-thousand-dollar home loan. Let's go through the details.

ਧੰਨਵਾਦ। ਇਹ ਸਾਡਾ ਪਹਿਲਾ ਘਰ ਹੈ। ਪੰਜ ਸਾਲ ਤੋਂ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਜੋੜ ਰਹੇ ਸੀ।

How much deposit have you saved? The ratio to the purchase price is important. If it's more than twenty per cent, you won't need lenders mortgage insurance.

ਇੱਕ ਲੱਖ ਵੀਹ ਹਜ਼ਾਰ ਜੋੜੇ। ਮਕਾਨ ਸੱਤ ਲੱਖ ਪੰਜਾਹ ਹਜ਼ਾਰ ਹੈ, ਤਾਂ ਲਗਭਗ ਸੋਲ਼ਾਂ ਫ਼ੀਸਦ ਬਣਦਾ ਹੈ।

At sixteen per cent deposit, you'll need lenders mortgage insurance — LMI. It's usually ten to twenty thousand dollars but can be added to the loan amount.

ਕਿਹੜੀ ਸਰਕਾਰੀ ਸਹਾਇਤਾ ਯੋਜਨਾ?

The First Home Buyer Guarantee lets you buy with just five per cent deposit and no LMI. Places are limited and allocated on a first-come basis each financial year.

ਫ਼ਿਕਸਡ ਜਾਂ ਵੇਰੀਏਬਲ ਵਿਆਜ ਦਰ ਚੁਣਾਂ?

A fixed rate gives certainty for one to five years but limits extra repayments. A variable rate changes with the market but offers more flexibility, like an offset account.

ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਕਿਸ਼ਤ ਕਿੰਨੀ ਹੋਵੇਗੀ?

For six hundred thousand over thirty years at six point five per cent, monthly repayments are approximately three thousand eight hundred. I'd also recommend building an emergency buffer.

ਸਭ ਸਮਝਾਉਣ ਲਈ ਧੰਨਵਾਦ। ਕਾਗ਼ਜ਼ਾਤ ਤਿਆਰ ਕਰਕੇ ਆਵਾਂਗੇ।

Thank you for coming in. You've reported unauthorised transactions on your credit card.

ਮੈਂ ਸਟੇਟਮੈਂਟ ਚੈੱਕ ਕੀਤੀ ਤੇ ਪੰਜ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਮੇਰੇ ਨਹੀਂ। ਸਭ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਆਨਲਾਈਨ ਦੁਕਾਨਾਂ ਤੋਂ ਹਨ, ਕੁੱਲ ਤੇਈ ਸੌ ਡਾਲਰ।

We've already frozen the card and will issue a new one. We'll launch an investigation into the unauthorised transactions — a provisional refund is usually made within thirty days.

ਤੀਹ ਦਿਨ ਬਹੁਤ ਹਨ। ਕੀ ਇਸ ਦੌਰਾਨ ਤੇਈ ਸੌ ਭਰਨੇ ਪੈਣਗੇ?

No, you're not required to pay the disputed amount. No interest will accrue during the investigation either. Just continue making your normal card payments.

ਚਿੰਤਾ ਹੈ ਕਿ ਕਾਰਡ ਵੇਰਵੇ ਕਿਵੇਂ ਚੋਰੀ ਹੋਏ।

Common methods include phishing — fake emails or websites — skimming devices on ATMs or card readers, and data breaches. Have you recently clicked on any suspicious emails or links?

ਪਿਛਲੇ ਹਫ਼ਤੇ ਜੋ ਬੈਂਕ ਈਮੇਲ ਸਮਝੀ ਉਸ ਵਿੱਚ ਲਿੰਕ ਕਲਿੱਕ ਕੀਤਾ। ਕਾਰਡ ਨੰਬਰ ਪਾ ਦਿੱਤਾ।

That was a phishing scam. The bank never asks for your card number by email. Always check the sender's address carefully, and never click links in suspicious emails.

ਹੋਰ ਕੁਝ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਸੁਰੱਖਿਆ ਲਈ?

Set up a credit alert so you're notified if anyone opens a new account in your name. You can also check your credit report for free once a year through Equifax.

ਸਭ ਕਰਾਂਗਾ। ਧੋਖੇ ਵਿੱਚ ਆ ਕੇ ਸ਼ਰਮ ਆ ਰਹੀ ਹੈ, ਪਰ ਸਬਕ ਸਿੱਖ ਲਿਆ।

Welcome. Let's work through your tax return for this financial year together. Have you brought the necessary documents?

ਹਾਂ, ਤਨਖ਼ਾਹ ਪਰਚੀਆਂ, ਬੈਂਕ ਵਿਆਜ ਸਰਟੀਫਿਕੇਟ ਤੇ ਕੰਮ ਨਾਲ ਸੰਬੰਧਿਤ ਖ਼ਰਚਿਆਂ ਦੀਆਂ ਰਸੀਦਾਂ ਲਿਆਈਆਂ ਹਨ।

Let's start by confirming your income. Do you have any income besides your main employment — such as a side job or sharing economy income?

ਹਫ਼ਤੇ ਦੇ ਅੰਤ ਵਿੱਚ ਊਬਰ ਚਲਾਉਂਦਾ ਹਾਂ। ਸ਼ੇਅਰ ਡਿਵੀਡੈਂਡ ਵੀ ਥੋੜੀ ਮਿਲਦੀ ਹੈ।

Both need to be declared. For Uber, you can claim deductions for car maintenance, petrol, insurance, and a portion of your mobile phone costs. Have you been keeping a log of your kilometres?

ਐਪ ਵਿੱਚ ਰਿਕਾਰਡ ਹੈ। ਬੀਮੇ ਦੀਆਂ ਰਸੀਦਾਂ ਵੀ ਹਨ।

Excellent. Let's also check the expenses from your main job. Do you work from home? If so, you can claim part of your electricity, internet, and office supplies.

ਹਫ਼ਤੇ ਵਿੱਚ ਦੋ ਦਿਨ ਘਰ ਤੋਂ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹਾਂ। ਕਿਵੇਂ ਹਿਸਾਬ ਹੁੰਦਾ ਹੈ?

For working from home there's a fixed-rate method — sixty-seven cents per hour. You only need to record the number of hours worked from home. Over a year it adds up to a considerable deduction.

ਕੀ ਹੈਕਸ ਕਰਜ਼ ਵਾਪਸੀ 'ਤੇ ਅਸਰ ਪੈਂਦਾ ਹੈ?

Yes, once your taxable income exceeds a certain threshold, HECS repayments are triggered. This is calculated on your total income including Uber earnings. At your income level, the repayment rate is around four per cent.

ਕਿਰਪਾ ਕਰਕੇ ਸਭ ਹਿਸਾਬ ਕਰਕੇ ਦੱਸੋ ਰਿਫ਼ੰਡ ਕਿੰਨਾ ਬਣੇਗਾ।

Good morning. You're enquiring about rolling over superannuation from your previous employer. Can I have your account number?

12345678 ਹੈ। ਹਾਲ ਹੀ ਵਿੱਚ ਨੌਕਰੀ ਬਦਲੀ ਤੇ ਹੁਣ ਦੋ ਸੁਪਰ ਖਾਤੇ ਹਨ। ਇੱਕ ਵਿੱਚ ਮਿਲਾਉਣੇ ਚਾਹੁੰਦਾ ਹਾਂ।

Having multiple super accounts means paying duplicate fees, which eats into your balance. Consolidating is a smart decision. Do you know the fund name and number for the old account?

ਪਿਛਲੀ ਕੰਪਨੀ ਦਾ ਨਾਮ ਪਤਾ ਹੈ ਪਰ ਫ਼ੰਡ ਦਾ ਨਾਮ ਨਹੀਂ।

You can search for 'lost super' through your myGov account. The ATO keeps records of all super accounts. With your TFN, it will show everything.

ਮਿਲਾਉਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕੁਝ ਚੈੱਕ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ?

Yes, a few important things. Check whether the old fund has any insurance attached — consolidating could cancel that insurance. Also compare fees and investment performance to decide which fund to keep.

ਪਤਾ ਨਹੀਂ ਕਿ ਉਸ ਨਾਲ ਬੀਮਾ ਹੈ। ਕਿਵੇਂ ਚੈੱਕ ਕਰਾਂ?

Check the latest annual statement from the old fund, or call them directly. Many funds automatically combine when there's only one employer contributing.

ਚੰਗੀ ਗੱਲ ਦੱਸੀ। ਰੋਲਓਵਰ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਪਹਿਲਾਂ ਚੈੱਕ ਕਰਾਂਗਾ।

One more thing — consider your investment options. If you're young, a growth option suits you. If you're closer to retirement, a balanced or conservative option is more appropriate. What option are you currently on?

ਪਤਾ ਨਹੀਂ — ਕਦੇ ਚੈੱਕ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ। ਘਰ ਜਾ ਕੇ ਦੋਵੇਂ ਫ਼ੰਡ ਦੇਖਾਂਗਾ ਤੇ ਵਾਪਸ ਦੱਸਾਂਗਾ।

Welcome. This is a free and confidential service. Can you tell me about your financial situation?

ਮੇਰੇ ਚਾਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ, ਦੋ ਨਿੱਜੀ ਕਰਜ਼ੇ ਤੇ ਬਾਈ-ਨਾਓ-ਪੇ-ਲੇਟਰ ਕਰਜ਼ਾ ਹੈ। ਕੁੱਲ ਸੱਠ ਹਜ਼ਾਰ ਡਾਲਰ ਤੋਂ ਵੱਧ। ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਕਿਸ਼ਤ ਵੀ ਨਹੀਂ ਭਰ ਸਕਦਾ।

First of all, don't panic. There are solutions. Let's organise all your debts and prioritise them. Essentials like rent and utilities come first.

ਰੋਜ਼ ਕਰਜ਼ ਵਸੂਲੀ ਵਾਲੇ ਫ਼ੋਨ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਫ਼ੋਨ ਚੁੱਕਣ ਤੋਂ ਡਰਦਾ ਹਾਂ।

Debt collectors are restricted by law. Threatening behaviour, excessive contact, and contacting your workplace are all illegal. I can negotiate with your creditors on your behalf and set up a payment plan.

ਮੈਂ ਸੋਚਦਾ ਸੀ ਦੀਵਾਲੀਆਪਣ ਹੀ ਇੱਕੋ-ਇੱਕ ਵਿਕਲਪ ਹੈ।

Bankruptcy is a last resort. Let's explore other options first — a debt agreement, negotiating reduced payments, or freezing interest. In many cases, creditors will agree to settle for less than the full amount.

ਕੀ ਬਾਈ-ਨਾਓ-ਪੇ-ਲੇਟਰ ਕਰਜ਼ੇ ਬਾਰੇ ਵੀ ਗੱਲਬਾਤ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ?

Yes, buy-now-pay-later debts can be negotiated the same way as other debts. Many providers have hardship programs that allow you to pause or reduce payments.

ਕੀ ਮੇਰੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ 'ਤੇ ਅਸਰ ਪਵੇਗਾ?

Late payments have already affected your credit score. But sticking to a repayment plan for twelve months will show improvement. We can also negotiate lower interest rates with your creditors.

ਅਗਲੇ ਹਫ਼ਤੇ ਸਾਰੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਵੇਰਵੇ ਲੈ ਕੇ ਆਵਾਂਗਾ। ਪਹਿਲੀ ਵਾਰ ਲੱਗ ਰਿਹਾ ਹੈ ਕਿ ਸ਼ਾਇਦ ਕੋਈ ਰਾਹ ਹੈ।

You'd like to send money overseas. How much and to which country?

ਫ਼ਿਲੀਪੀਨਜ਼ ਵਿੱਚ ਪਰਿਵਾਰ ਨੂੰ ਪੰਜ ਹਜ਼ਾਰ ਡਾਲਰ ਭੇਜਣੇ ਹਨ। ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਸਭ ਤੋਂ ਤੇਜ਼ ਵਿਕਲਪ ਚਾਹੀਦਾ।

There are several options. A bank transfer takes two to three business days and the fee is twenty-two dollars. Services like Western Union deliver within minutes, but the exchange rate margin is larger. Let's compare.

ਕੋਈ ਛੁਪੀ ਫ਼ੀਸ ਹੈ? ਪਿਛਲੀ ਵਾਰ ਹੋਰ ਸੇਵਾ ਵਰਤੀ ਤਾਂ ਦਿਖਾਈ ਰਕਮ ਤੇ ਅਸਲ ਮਿਲੀ ਰਕਮ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਸਨ।

The exchange rate margin can be a hidden cost. Before sending, always confirm how much the recipient will actually receive after all fees and conversion are applied.

ਕੀ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਵਾਲਾ ਬੈਂਕ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਲੈ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਾਂ ਨਕਦ ਚੁੱਕਣਾ ਹੈ?

Both are possible. A bank transfer is cheapest and most secure. Cash pickup costs more but is faster — usually available within hours. Which does your family prefer?

ਜੇ ਨਿਯਮਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਭੇਜਾਂ ਤਾਂ ਕੋਈ ਛੋਟ ਮਿਲਦੀ ਹੈ?

Setting up regular transfers may qualify for a reduced fee. There's also an option to send automatically when the exchange rate is favourable. I'd recommend setting up a monthly transfer.

ਰੈਮਿਟੈਂਸ ਘੁਟਾਲਿਆਂ ਦੀ ਚਿੰਤਾ ਹੈ। ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਿਵੇਂ ਭੇਜਾਂ?

Always use licensed remittance providers. Never send money to strangers. Only use banks or authorised transfer services. If an offer seems too good to be true, it's likely a scam.

ਧੰਨਵਾਦ। ਅੱਜ ਬੈਂਕ ਖਾਤਾ ਟ੍ਰਾਂਸਫ਼ਰ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦਾ ਹਾਂ।